リスクと保険-CFP資格試験

CFPになる為の試験では、リスクと保険という科目が設けられています。リスクと保険では、ライフプランを立てるにあたり、必ず必要となる知識になります。リスクマネジメントとは何を意味するのかというと、生活するにあたり、多くのリスクが伴います。

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だからこそ、一つ一つのリスクを分析及び評価することにより、リスクがどの程度重要で、危険が伴うものなのかを顧客に理解してもらう必要があるのです。そして、ただ理解するだけでなく、リスクを最小限に抑える為の対策も必要になりますよね。

家庭や企業において、何らかの損害の回避や被害が起こる事を想定し、保険を利用する為の手段や、防災計画を立てなくてはなりません。

損害保険という制度は、自動車の事故、自然災害、損害賠償等の予測不可能な災害発生の為、不安を抱えている方が万が一誰かが災害に見舞われた場合に損害を補償する為にお金を積み立てておくというものになります。

この制度設けられていることにより、もし何かあった際に少ない負担のみで済み、万が一の損害に備え、自分で多額の資金を準備しておく必要が無いのです。

生命保険を契約することにより、人に生死に対して何かあった場合に、一定の金額が支払われる仕組みとなっています。

日本で生命保険に加入している世帯は非常に多く、2006年時点の加入率は87.5％となっています。また、加入率だけでなく、加入件数や金額も高く、1世帯当たり4.2件、そして振り込み保険料については年間52.6万円のようですから、1ヶ月当たりなんと4万4千円も支払っていることになるのです。

加入件数が多い事から、どの生命保険に加入しており、保険内容はどういったものなのかを把握していない方がほとんどのようです。

生命保険の種類や内容により、定期保険か終身保険か、保証金額がいくらで何歳までの保障があり、どのような特約があるのかなど、生命保険も様々です。

だからこそ、CFPは生命保険に関する多くの知識を得た上で、顧客のライフプランを重視し、失敗が無いように的確な保障プランを立てなくてはなりませんよね。

試験に合格する為に、保険の内容やそれぞれの保険の種類の知識を得ることは大切ですが、CFPになった場合、顧客の為、そして自分自身にとっても役立つ知識ですよ。

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