投資信託の仕組み

CFPの試験に合格するにはもちろんですが、CFPになった後も投資信託の知識は必要になります。投資信託というのは、多くの種類が存在する株式、債券などを組み合わせた金融商品なのです。

投資信託ではどういった事を行うのかというと、なるべく多くの投資家から多くの資金を集め、専門家が収益を得る確率が高い証券などに分散して投資を行います。収益が出た場合、それぞれの投資家の投資額の割合に応じ、それぞれ還元するというものになります。

投資信託の販売が行われている金融機関は、投信委託会社や証券会社に限らず、生命保険会社や銀行、損害保険会社などでも取り扱われているのです。

運用の対象により投資信託を分類した場合、株式投資信託、公社債投資信託の2つに分かれます。株式投資信託が一定の限度内において株式が組み込まれた上で運用するのに対し、公社債投資信託というのは、国債は社債などの安定性が高い公社債を中心として運用されるものであり、株式は一切組み込まれません。

また、投資信託は信託機関や購入時期により分類することも出来ます。

追加型(オープン型)と単位型(ユニット型)の2種類に分かれるのです。追加型というのは、自分な好きな時に購入及び換金が出来ますし、信託期間が定められていないものです。

追加型の公社債投資信託はどのようなものがあるかというと、中期国債ファンドやMMFがその一つです。

単位型というのは、信託期間が設けられています。

ですから、募集期間中に購入しなければなりません。単位型は更に定時型とスポット型の2種類に分類されます。定時型は、商品性が同じものを毎月募集するものであり、スポット型は随時募集を行うものになります。

この他にも投資信託はいくつかに分類することが出来ます。

例えば、国内か海外によっても、国内投資信託と外国投資信託に分類出来ます。

また、収益の分配方法により、分配型と無分配型の2種類に分かれます。分配型は、収益分配金が、決算日ごとに5営業日以降に支払われるものであり、無分配型は、分配金は途中換金時や満期時に一括で支払われるものになります。

このように、投資信託は非常に種類が多いのです。
だからこそ、それぞれ商品性が異なりますから、顧客に合った投資信託はどのようなものかを見極める必要があるのです。

CFPは、試験勉強の為にも、またCFPとして活躍する際にも、種類も多い上に複雑である金融商品に対する知識も身につけなくてはなりませんね。

これらの金融商品の知識というのは、自分自身や顧客が金融商品を選ぶ場合に、必ず役に立つことでしょう。

サイト内関連記事