金融資産運用設計-CFP試験科目-

CFP資格審査試験は全部で6科目あり、その中に金融資産運用設計という科目があります。
金融資産運用設計という科目では、どのような知識が必要かというと、顧客の夢、目標を実現する為のライフプランを作成しなくてはなりませんから、その為に必要となる金融商品に関する多くの知識、金融商品の利用方法などがあります。

金融商品は、金融ビッグバンの後から、証券、銀行をはじめとして、続々と様々なサービス、新商品が出てきました。種類が多い為、ライフプランに合わせて、一番良い商品の構成をするのは、非常に複雑であり、ひとりひとりに合わせて選択するのが難しいのです。

大切なのは、顧客が必要な時期に、必要な金額を実現しなくてはなりませんから、その為のライフプランを作成する事ですよね。

その為にも、基礎的な知識はもちろんのこと、資金を運用する上での知識も大切なのです。
例えば、商品を選択するにあたって、流動性や安全性、収益性など様々な観点から見極めなくてはなりません。そして、リスクを最小限に抑え、最大限に収益を手に入れる為、ポートフォリオといわれる金融商品の分散や組み合わせの考え方の知識が必要になります。

その他の知識として、利回りと金利、変動金利と固定金利のそれぞれ異なる点、の異なる点、預金者・投資者・保険契約者、それぞれに対する保護制度も必要です。
もし、顧客の勤務会社に財形貯蓄制度がある場合には、財形貯蓄制度の商品も勧められますよね。

預貯金という方法は、換金性もありますし、安全な方法ですよね。
しかしその分ハイリターンはほとんど期待できないでしょう。
それに比べ、株式などの資金運用はハイリターンの可能性は充分にあります。
しかし、逆に大幅に値下がりする場合もありますから、リスクも伴いますよね。

このように、それぞれにメリット、デメリットがありますから、効率的に資金運用する為に、様々な金融商品を組み合わせて資金運用を行わなくてはなりません。
ですから、金融商品の特性だけを把握するだけでなく、日々変動する金利、株価と連動している景気の動向も把握しておかなくてはなりませんよね。

CFPとなる為の試験勉強に限らず、CFPになった後も、日々景気の動向がどのようになっているのかを把握しておく必要があります。

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