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また、ファイナンシャル・プランナーになった場合、住宅を所得する為の知識も身につけておく必要があります。なぜなら、日本では持ち家指向が強い為に、住宅に関する相談も多く寄せられるのです。

不動産に関する相談にはどのような相談があるのでしょうか。
例えば、住宅を取得する為の資金、土地を有効に使う方法、不動産投資、不動産取引などがあり、非常に幅広いのです。

ですから、ひとりひとりの顧客のニーズに応える必要があるファイナンシャル・プランナーですから、不動産に関する法務や税務、金融においては、資金の調達方法から返済計画まで、最新の市場動向、有効活用する方法などの知識も必要です。

しかし、一人で全ての分野について精通するのは困難ですよね。その為、専門家とのネットワークを構築しておく必要もあります。

投資信託ではどういった事を行うのかというと、なるべく多くの投資家から多くの資金を集め、専門家が収益を得る確率が高い証券などに分散して投資を行います。収益が出た場合、それぞれの投資家の投資額の割合に応じ、それぞれ還元するというものになります。

投資信託の販売が行われている金融機関は、投信委託会社や証券会社に限らず、生命保険会社や銀行、損害保険会社などでも取り扱われているのです。

運用の対象により投資信託を分類した場合、株式投資信託、公社債投資信託の2つに分かれます。株式投資信託が一定の限度内において株式が組み込まれた上で運用するのに対し、公社債投資信託というのは、国債は社債などの安定性が高い公社債を中心として運用されるものであり、株式は一切組み込まれません。

・国内株式型
株式組み入れ限度が70％以上であり、国内株式を中心とした分散投資する投資信託になります。

・国際株式型
株式組み入れ限度が70％以上であり、外国株式を中心とした分散投資する投資信託になります。

・バランス型
株式組み入れ限度が70％未満であり、公社債を中心として運用を行ったり、株式・公社債などのバランス運用を行う投資信託になります。

多重債務者とは、消費者金融からお金を借りている方や、5ヶ所以上のクレジット会社を利用している方を指します。現代では、日本全国で多重債務者が約230万人居ると言われているようです。

多重債務者が自己破産に陥るケースも少なくありませんから、平成18年12月には、多重債務問題の対策として貸金業法が改正及び公布されたのです。

賃金業法の改正、公布により、約3年を目安として、出資法及び利息制限法の金利の差である上限29.2％としたグレーゾーン金利が廃止される予定のようです。そして、出資法金利は15～18％という利息制限法と同じ金利に引き下げられるようです。

その為、賃金業法を施行する前には、利息制限法に沿った上での金利に多くの消費者金融やクレジット会社が変更したようです。

また、その他の変更点としては、お金を借りる場合には、年収の1/3以上を借りることが出来なくなったのです。

この賃金業法の改正により、上限金利が下がりました。
しかし、改正された為にお金が必要でも借りることが出来なくなった方も多く、ヤミ金の被害に合ってしまう可能性も高くなったのです。

ですから、顧客がそうならない為にも、CFPにも多重債務に関する正しい知識が必要となりますよね。

相続税には基礎控除がありますから、もし遺産の評価額が基礎控除の金額より少ない場合には相続税が発生しません。ですから、税務署に対して申告しなくても良いのです。
この基礎控除というのは、5,000万円＋（1,000万円×法定相続人数）という計算方法であり、この金額が相続財産から控除されるのです。

また、葬儀の際に受け取る香典などは、個人が喪主として受け取る際には非課税となるのです。

この他にも非課税となるのは、墓地や仏具の購入費や葬式に掛かる費用、国・地方公共団体・特定公益法人への寄付、そして、死亡退職金の内500万円ｘ法定相続人数や生命保険金の内500万円ｘ法定相続人数があります。

CFPがそれらの知識を活用することにより、顧客は安心して生活を送ることが出来ますよね。顧客にとって、人間関係の心配、経済的不安というのはとても心の負担が大きいものです。

その不安や心配を取り除き、プラニングをすることを目的としているのです。

ですから、プラニングする際には、顧客本人のライフプランを考えるのはもちろんですが、後継者のライフプランも頭に入れておかなければなりません。

顧客本人だけでなく、死亡した後に残されてしまう方のライフプラン設計も大切であり、特に配偶者についての生活基盤を確保することが、顧客の安心に繋がります。事業を継承する際のプラニングをする場合には、顧客が安心出来ることを頭に入れ、納税資金や分割対策、節税に対する対策などの事業を営む上での必要な施策を実行しなくてはなりません。

それでは、社会保障制度の改革の詳細をご説明しましょう。

まず、70歳以上の方で厚生年金が適用される事業所に勤務している場合には、月に老齢厚生年金と賃金の合計金額が84万円を超えた場合、老齢厚生年金の全額または一部が支給停止となるというものです。

65歳以上の方は、老齢基礎年金と老齢厚生年金は全額支給されます。しかし、遺族厚生年金については、老齢厚生年金から差し引いた金額だけが支給される事となったのです。

離婚した場合には、当事者の間で合意した場合には、婚姻期間中における厚生年金納付記録を合意した割合に基づいた上で分ける事が出来るようになったのです。

国民年金の保険料改定についてですが、平成19年度は月額14,100円でしたが、平成20年度(平成20年4月～平成21年3月)は月14,410円になったのです。そして、平成29年度まで毎年月額280円引き上げられていき、最終的には16,900円になる予定のようです。

しかし、この引き上げ額は物価指数などによって変動する恐れもあるようです。

格付けのメリットとしては、金融機関の健全性を判断する為に、決算書などの財務資料を読む必要が無く、比較的容易に知る事が出来るのです。また、いくつかの金融機関の格付けを集め、ランキング形式にすることもありますから、表によって金融機関同士がどの程度の健全性があるのかを比べる事も出来るのです。

格付けで健全性を表す為に、アルファベットなどの記号が使用され、格付投資情報センター（R&I）で行われる格付けでは、AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、という記号が使用されており、AAAが一番信頼度が高いという事になります。

遺言には、3つの方式が存在します。

1.自筆証書遺言
自筆証書遺言とは、遺言者が全ての文を自筆で書くもので、日付・氏名も自分で書かなければなりません。また、認印や拇印も有効ですが、押印も必ずしなければなりません。
ですから、録画及び録音の場合や口述により筆記した場合には、遺言として法律では認められていませんから、無効となってしまいます。

自分一人だけで遺言書の作成が可能です。その上立会人、証人なども不要です。しかし、理解が不十分な為、内容に漏れがある場合には相続の場合に問題が生じたり、法に則っていなければ無効になることもあります。

2.秘密証書遺言
秘密証書遺言とは、遺言者が自ら遺言の内容を証書に記載し、署名及び押印をします。その後、遺言書の証書に封を施し、証書に押印した印鑑と同じ物で封印するのです。これは、内容を秘密にする遺言の方法であり、封をした遺言は秘密で保管されます。

この方式の場合、パソコンで作成したり、氏名以外は他の方に書いてもらったり、口述筆記でも有効となります。

2人以上の証人が必要となり、証人と1人の公証人の前で、遺言者が封書を提出するのです。確実に内容を秘密にして保管することが出来るのが特徴です。しかし、保管するにあたり費用が発生してしまいます。

AFPと2級FP技能士になるには、AFP資格審査試験を兼ねた2級FP技能検定試験に合格した上で、AFPとして日本FP協会に登録することが必要となります。

ですから、日本FP協会にAFPとして登録しなければ、2級FP技能士の資格に限定されるのです。

CFPの場合には、日本FP協会においての資格となっています。そして1級FP技能士の場合には、金融財政事情研究会の資格となっているのです。また、試験内容についても異なります。

CFPの場合、CFP資格審査試験を受け、試験の結果6科目合格する必要があります。そして学科試験及び実技試験、両方の合格が必要となるのが1級FP技能検定になりますが、例外として、1級FP技能検定の学科試験が免除される場合があります。それは、CFP資格を保有している上に、CFPにおいて全科目合格している場合になります。

・青色申告特別控除
青色申告者は、不動産所得と事業所得に係る取引を、一般的に複式簿記による記帳を行っている正規の簿記に基づき、記録しています。

その記録と一緒に損益計算書、貸借対照表を添付し、申告することにより、所得金額から最高65万円が控除されるというものです。

この控除は、不動産所得・事業所得の順となっており、簡易帳簿の場合であっても申告すれば最高45万円の控除が受けられるようです。

それ以外の青色申告者や、山林所得の青色申告者についても10万円控除され、不動産所得、事業所得、そして山林所得の順となります。

・青色事業専従者給与
青色事業専従者とは、事業主と生計を一にする配偶者や親族で、その年の12月31日の時点で満15歳以上、その年を通じ、6ヶ月を超える期間は青色申告者の営む事業に従事しなず、青色専従者給与に関しての届出書を提出しておかなくてはなりません。

青色事業専従者給与は、労務の対価として適正な金額だと認められなければなりません。
過大な金額の場合には、必要経費として認められない場合もあるようです。
しかし、青色事業専従者として給与の支払いを受けた場合には、控除対象配偶者や扶養親族にはなることは出来ませんので注意が必要です。

だからこそ、一つ一つのリスクを分析及び評価することにより、リスクがどの程度重要で、危険が伴うものなのかを顧客に理解してもらう必要があるのです。そして、ただ理解するだけでなく、リスクを最小限に抑える為の対策も必要になりますよね。

家庭や企業において、何らかの損害の回避や被害が起こる事を想定し、保険を利用する為の手段や、防災計画を立てなくてはなりません。

損害保険という制度は、自動車の事故、自然災害、損害賠償等の予測不可能な災害発生の為、不安を抱えている方が万が一誰かが災害に見舞われた場合に損害を補償する為にお金を積み立てておくというものになります。

この制度設けられていることにより、もし何かあった際に少ない負担のみで済み、万が一の損害に備え、自分で多額の資金を準備しておく必要が無いのです。